質権設定

今回は、前回予告した通り　火災保険のつづきの話しです。

自宅を新築された時、ほとんどの方は、火災保険を掛けたと思います。
でもその火災保険の金額や、内容について、詳しい説明を聞いて十分理解して入った方は、どのくらいいらっしゃるのでしょうか？

　現金で家を建てた方はまだしも、住宅ローンを組んで家を建てた方などは、貸し手である金融機関の言われるがままに、なんの疑問持たず、なにも質問せずに火災保険を掛けた。という方が非常に多かったと思います。
火災保険の加入が融資の条件だったので、融資期間と同じ年数の『長期火災保険』を掛けないと、お金を貸してくれなかったからです。

なぜかというと、金融機関は債権（＝貸したお金）を保全するために、その火災保険に“質権（しちけん）”を設定したいからです。

“質権”なんて、あまり馴染みのない言葉ですね。
少し説明してみましょう。。。

火災が起こって、せっかく建てた家が燃えてしまった時、火災保険に加入していれば、
保険金が契約者であるお客様に支払われます。

でも、もしその火災保険に金融機関の質権が設定されていた場合、
この保険金を優先的に受け取る権利を持つのは、金融機関と言うことになります。

そうです。この“質権”の設定によって、金融機関は、ローンの担保となった家が火災で無くなってしまっても、貸したお金の残額は回収できるということになります。

それで火災保険の証券は、質権が消滅（＝ローン完済）するまで金融機関が保管していますので、写ししか自分の手元にないと言うことになります。
（最近は火災保険に質権を設定しない金融機関が多くなってきましたので、証券も手元にある方が多くなりました。）

“質権”とは、「保険金請求権の質入れ」と考えていただくと
分かり易いかもしれませんね。

火災保険で忘れてはいけないのが、地震保険です。

皆さんは地震保険には加入されていますか？

地震保険に加入していないと地震、噴火これらによる津波を原因とする火災や流失等の場合保険金が支払われないということは皆さん既にご存じだと思います。

警戒宣言が発令されるとその地域は一定期間地震保険の新規契約や増額契約は出来ないとか、一回の地震の損害保険会社全社の支払保険金額が５兆円を超えると削減があるとか…。

地震保険については、こちらの　日本地震再保険株式会社　のホームページの地震保険のしくみや地震保険Q＆Aは非常に分かりやすいので、是非ご一読ください。知らないことがきっとあります。

日本地震再保険株式会社　この会社は本当に特殊な会社です。

資本金 10億円 従業員 21名 総資産 8,385億円 正味収入保険料 711億円 営業種目 地震保険 凄いでしょ。
ホームページをよく読んで頂けばいろいろ見えてきます。

私どもの会社で家を新築されたお客様は,ほぼ１００％地震保険も加入されています。

重量木骨の家は主たる火災保険もそして地震保険も、一般の木造のＣ構造ではなく鉄筋コンクリート造と同じＡ構造が適用されるケースがほとんどなので、地震保険の保険料が一般の木造住宅の４０％程度と非常に安い、という事もありますが…ちなみに建物と同時に家財保険を契約すると、家財でもＡ構造の料率が適用になりますので更にお得です。

あとは自分の判断で地震保険に加入するのかしないのか？

地震保険は火災保険の契約期間の途中からでも加入出来るのですから。